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邮储银行:助推普惠金融践行社会责任

2015-04-14 15:56     中国经济导报

中国经济导报记者|李盼盼

前不久,中国邮政储蓄银行在京发布2014年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。

《普惠金融报告》作为邮储银行第二次以普惠金融为主题编制的专项报告,以普惠金融发展历程为切入点,从其内涵和外延、产品创新、发挥网络优势、社会责任等方面,着重介绍了邮储银行在服务“三农”、服务中小企业、服务社区方面做出的积极探索。

《社会责任报告》主要包括心、治、行三个篇章,是2013年报告的延续和拓展,重点介绍了邮储银行践行普惠金融十件大事、优化公司治理架构、健全风险管理体系、提升服务社会能力、助力实体经济发展、情系民生回馈社会、支持生态文明建设、构建员工成长家园方面的积极实践。

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示,“面对经济‘新常态’,在经济增速换挡期和全面深化改革的攻坚期,邮储银行作为一家国有大型商业银行,始终坚持发展主题不动摇,从国家发展战略和构建和谐社会的高度出发,致力于提升服务实体经济的能力,践行好发展普惠金融的社会责任。”

在互联网蓬勃发展的当下,互联网金融正在为不断满足广大城乡居民日益多样化的金融需求提供新思路。“互联网金融具有交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等先天优势,与发展普惠金融高度契合。”中国邮政储蓄银行副行长徐学明表示。

为此,邮储银行依托便利快捷的手机终端,充分考虑客户特点,设计了一系列手机银行产品,满足不同客户群体的需求。如利用微银行覆盖社交群体;通过客户端涵盖智能和非智能手机客户;推出便捷版,满足外来务工及县乡以下客户群需要;借助万能卡覆盖偏远地区及资金需求量大的群体等。除基础金融服务外,邮储银行手机银行还提供商旅服务以及手机充值、购买游戏点卡、电影票等生活服务产品,更加贴近客户生活,做到手机银行的全功能服务。

在移动支付领域,邮储银行推出了NFC移动支付服务,并逐步探索发展移动展业,通过移动终端为客户办理各项业务。目前,小额信贷移动展业功能已在福建、河北成功试点,信贷员使用具有技术安全的PAD终端,做到贷前和贷后的全流程管理,并将逐步实现“现场受理、实时审批、当日签约、次日放款”。

今年《政府工作报告》将“小微企业融资难、融资贵问题突出”列入我国当前发展中面临的主要困难和挑战。

“银政合作已被实践证明是金融服务‘三农’及小微企业的一种有效方式。”全国两会期间,李国华提出了破解小微企业融资难、融资贵问题的政策建议。

2014年,邮储银行通过打造“银政、银担、银企”合作平台,丰富小微企业营销渠道,扩大服务范围;创新“特色支行+产业链”的新型小微服务模式,为海洋渔业、中药材等八大重点产业,以及连锁、科技两大类型企业提供集约化服务;完善产品序列,全行小微贷款专属产品接近60个;通过引入“政府增信”、“行业自律”、“产学研联动”系列机制,实现对涉农产业链的“小大联动,链式开发”。

李国华认为,“引入政府增信机制,一方面可以缓解银企间的信息不对称性;另一方面,政府代偿亦使银行得以适当放松对抵押物的硬性要求,从而提高小微企业融资的可获得性。”

据悉,通过深化银政合作,邮储银行2014年度小微企业贷款增速快于同业,利率低于同业,在经济发展新常态的宏观环境下,初步探索出了一条商业可持续的发展路径。截至2014年底,邮储银行已累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持,小微贷款余额达到5574亿元,占全行各项贷款余额的34.57%,户均年贷款不足百万元,处同业最低水平,远低于全国平均280万元的水平。

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