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山东:“首贷培植行动”明显提高民营和小微企业首贷获得率

2019-05-09 15:15 中国发展网
小微企业

摘要:实现“一个目标”,即深入挖掘处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营和小微企业,有针对性地进行培植,通过培植使企业的首贷获得率明显提高,企业的金融服务获得感显著增强。

中国发展网 记者尹明波、高杨报道  5月9日山东省政府新闻办公室举行发布会解读了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》(以下简称《指导意见》),“首贷培植行动”聚焦成长期的民营和小微企业,力争通过金融顾问、信用培植、担保增信、解决信息不对称等措施,使山东民营和小微企业的首贷获得率得到明显提高,融资难、融资贵问题得到有效缓解。 

山东省委、省政府也高度重视支持民营和小微企业发展工作,省委书记刘家义同志强调要围绕提供更加精准的政策支持、更加有效的要素保障、更加贴心的涉企服务、更加优质的营商环境等方面制定更加务实管用的政策举措。近日,中国人民银行济南分行联合山东银保监局、省财政厅、省地方金融监管局、省工业和信息化厅、省自然资源厅印发了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》。

据中国人民银行济南分行党委委员、副行长刘健介绍, 今年一季度,全省民营和小微企业贷款实现“两增一降”,“两增”即小微企业贷款规模增加、户数增加,3月末,全省普惠口径小微企业贷款(包括单户授信1000万元及以下小微企业贷款,小微企业主和个体工商户经营性贷款)余额5008.3亿元,较年初增加373亿元,增速达8%,高于全部贷款增速3个百分点;普惠口径小微企业贷款户数72.7万户,较年初增加6万户;“一降”即小微企业贷款综合成本下降,3月份新发放小型企业和微型企业贷款加权平均利率分别为5.83%和5.74%,同比分别下降0.24和0.18个百分点。 

民营和小微企业融资难、融资贵的原因是多方面的,不同成长阶段的企业融资渠道有不同的特点,中国人民银行济南分行工作中发现首次获得贷款难,即首贷难是民营和小微企业的融资痛点。小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的可能性将大幅提高,据测算获得第二次贷款的比率达到76%。目前,山东省共有小微企业和个体工商户659万户,有贷款余额的小微企业和个体工商户75.2万户,民营和小微企业的贷款覆盖面和可得性仍有较大提升空间。 

据悉,《指导意见》正文共分为七大部分,22条内容。具体归纳起来是树立“一个指导思想”,实现“一个目标”,坚持“四项原则”,夯实“两个责任”,强化“六项机制”。 

树立“一个指导思想”,即以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党中央、国务院,省委、省政府关于加强金融服务民营和小微企业发展的部署要求,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,为民营和小微企业提供更高质量、更有效率的金融服务,有效缓解民营和小微企业融资难题。 

实现“一个目标”,即深入挖掘处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营和小微企业,有针对性地进行培植,通过培植使企业的首贷获得率明显提高,企业的金融服务获得感显著增强。 

坚持“四项原则”。一是坚持问题导向原则,围绕导致民营和小微企业首贷难的缺信息、缺抵押、缺担保等痛点堵点,找准原因,因企施策,有针对性地加以解决。二是坚持精准服务原则,通过入户走访、一对一辅导、集中培训、提供顾问服务等方式对企业进行精准培植,结合企业所处行业和区域特点,为企业选择和推介适合的金融产品,并帮助企业提高获贷能力。三是坚持商业可持续原则,坚持市场机制在金融资源配置中的决定性作用,不干预企业的正常生产经营和商业银行贷款审批发放以及担保、再担保机构担保审批行为,不搞贷款“拉郎配”,资金供需、担保供需双方自主协商,平等合作。四是坚持几家一起抬原则,金融管理部门、财税部门、企业和市场管理部门,按照各自职责,在资金支持、差异化监管、风险分担、贷款贴息、抵质押物处置等方面,加大对金融机构的政策激励,增强金融机构服务民营和小微企业的能力;优化营商环境,简化业务办理流程,提高对民营和小微企业的服务效率,形成服务民营和小微企业的合力。 

夯实“两个责任”。一是夯实各部门管理指导责任。人民银行等各有关部门要指导帮助各银行业机构筛选确定符合条件的民营和小微企业作为首贷培植对象,并根据工作职责采取有力的政策激励和保障措施;二是夯实帮扶银行主体责任。帮扶银行要逐户建立工作台账和培植档案,按照“一企一策”原则,综合评估企业资信状况,有针对性地制定综合培植方案。 

强化“六项机制”。一是强化货币信贷政策激励机制。对培植活动成效显著的金融机构,加大再贷款再贴现支持力度。灵活调整宏观审慎评估参数,鼓励加大信贷投放。用足用好普惠金融定向降准政策,推广“重点支持票据直通车”和“绿色票据直通车”业务,增强金融机构服务民营和小微企业的能力。二是强化信息和数据共享机制。优化升级山东省企业融资服务网络系统,加大信息共享力度,抓紧实现环保、社保、水电、市场监管、司法等信息的匹配共享,着力银企破解信息不对称问题。三是强化“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。压实金融机构主体责任,健全尽职免责和容错纠错机制,激发基层机构和人员服务民营和小微企业的内生动力。创新金融产品和服务,对各银行创新性突出、应用性较强、可复制推广的首贷金融产品,纳入省新旧动能转换优秀金融产品评选奖励的范围。四是强化地方融资担保增信机制。发挥省投融资担保集团引领作用,积极对接国家融资担保基金,健全省市县三级政府性融资担保体系。在可持续经营的前提下,保持较低费率水平,有效降低企业综合融资成本。五是构建紧密的政银企合作机制。加快研究推进“互联网+不动产登记”建设,加强信息互联互通,探索尽快实现不动产抵押登记在金融机构的“一网通办”“一次办结”。企业要依法合规经营,珍惜商业信誉和信用记录。加强信息披露和财务约束,规范关联交易,不逃废金融债务。六是强化落实和考核激励机制。人民银行济南分行将会同相关部门定期通报各市、各金融机构培植行动进展情况,对各市、各金融机构首贷培植行动中好的做法和典型案例,将积极宣传推广。 

责任编辑:刘丹阳


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