从内地到香港：金融壹账通输出“以AI对抗AI”反诈科技能力

10月15日,平安集团旗下PAObank(香港数字银行)与金融壹账通联合打造的"反欺诈策略平台(Anti-FraudStrategy Platform)"成功入选由香港金融管理局(以下简称"香港金管局")与香港数码港管理有限公司共同推出的第二期生成式人工智能沙盒(GenA.I.沙盒)。这一成果标志着平安集团AI科技能力在香港银行业应用层面的又一次突破,也体现出业界在防范AI深度伪造(Deepfake)诈骗风险方面的协同探索进入新阶段。

据悉,香港金管局于2024年推出的GenA.I.沙盒,已成为金融行业重要的AI创新验证平台。第二期沙盒聚焦银行业的风险管理、反诈骗及客户体验创新,并新增"GenA.I.协创实验室"模块,特别针对"深度伪造诈骗"设立测试方向,重点探索如何"以A.I.对抗A.I.",强化深度伪造诈骗侦查,构建更坚固的金融安全防线。

用AI识别AI伪造,探索生成式人工智能潜力。在可控的实验环境中,PAObank联合金融壹账通将重点关注系统对深伪技术的识别能力,在身份验证环节中运用尖端人工智能面部识别技术,实时验证用户自拍照片,侦查疑似伪造或合成面孔。该技术将协助团队监控和防范潜在诈骗活动,从而提升银行在风险管理和欺诈防范方面的能力,助力构建更强大的防御机制,为香港银行业积累可复制的AI防诈经验。

PAObank首席科技官林海宾介绍,得益于平安集团及金融壹账通的创新科技解决方案,PAObank持续深化人工智能的应用场景,提升营运效率及产能,为客户带来便捷、安心的数字银行体验。目前PAObank开业进入第5年,个人银行业务发展势头强劲,外币兑换、跨境汇款及保险陆续出台。截至2025年第三季度,PAObank客户存款总额突破 80 亿港元。

金融壹账通相关负责人表示,作为平安集团外部赋能金融科技的窗口,金融壹账通在全球金融行业率先推出"智能视觉反欺诈策略平台",构建"以AI对抗AI"的综合防御体系。该平台从设备、证件、人像等多维度检测出发,融合深伪检测、人脸识别、多国证照识别、设备风险判断等25个数字模块,可对AI伪造图像进行深度剖析,精准识别换脸、伪造视频等复杂攻击。目前,该平台综合检测防御率高达99%+,并通过国家级权威检测机构认证,多项技术指标处于行业领先水平。

在国内,金融壹账通的智能反欺诈技术已服务于多家金融机构,以国内某知名机构的实际应用为例,结合图像黑背景分析与GPS定位,通过聚类算法精准识别Deepfake攻击,项目上线半年以来,已对千万级数据进行聚类分析,挖掘出2000余起欺诈样例,辅助客户预估减损逾千万元,显著提升风险防控智能化水平。

在海外,金融壹账通持续深化香港市场布局,已与两家本地银行达成eKYC反欺诈与大模型防伪项目合作,项目采用SaaS模式,涵盖身份鉴伪、证件识别、Deepfake等模块。项目落地后,预计将覆盖香港超过七成零售银行,有效提升在线身份认证效率,并推动更多业务场景的数字化升级。这些合作不仅验证了金融壹账通在AI视觉与风控技术领域的领先实力,也为金融行业智能化转型提供“平安经验”,贡献“平安力量”。

近年来,中国平安通过在全集团推广人工智能大模型、大数据等技术,构建行业领先的数据库,不断以创新技术赋能集团及旗下公司,为近2.47亿个人客户、超400万企业客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。截至2025年6月,平安已积累超3.2万亿文本语料、31万小时带标注的语音语料,以及超75亿张图片语料。2025年上半年,平安大模型已在超过650个业务场景中落地,调用次数达到8.18亿次,在提升服务效率、降低成本、防控风险和智能销售等方面成效显著。寿险保单秒级核保占比94%,AI坐席服务量占客服总量80%,产险反欺诈理赔减损64.4亿元,AI辅助销售达661.57亿元。

中国平安表示,公司将持续深化"综合金融 +医疗养老"双轮并行、科技驱动战略,以客户需求为导向,以赋能主业为核心,持续落地数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化营销等全面数字化工程,为业务高质量发展注入强劲动力,为行业数字化转型和“金融强国”建设贡献力量。（中国发展网）