邮储银行精准赋能农村产业：创新金融服务破解茶企旺季资金瓶颈

中国发展网讯  朱丽莎  记者皮泽红报道  每逢清明前夕，春茶采摘进入黄金周期，这也成为茶企全年运营中最关键的资金需求节点。采摘季呈现收购集中、周转急、用量大等特点，往往直接关系到企业全年经营成效。位于广东省汕尾市海丰县莲花山区的广东莲山茶业有限公司，作为省级重点龙头企业和扶贫农业龙头企业，凭借得天独厚的富硒土壤和纯净生态环境，已成为高品质茶叶的代表性产区，旗下知名品牌“三条垅”赢得市场广泛认可。

面对今年春茶采收期间出现的300万元资金缺口，邮储银行汕尾市分行主动走进茶园，深入一线调研产业链运作，迅速启动绿色审批通道，为企业提供了从融资到结算的全链路金融服务，高效完成300万元产业贷款投放，同时配套代发工资、资金结算等综合金融支持，全面助力企业生产扩产和运营升级。据悉，在该笔资金支持下，莲山茶业预计年度销售额将突破1900万元，实现近乎翻倍增长。

2025年8月29日，广东莲山茶业有限公司的负责人陈广玉及海丰县支行信贷客户经理黄春生接受本报记者的专访。

“联农带农”模式助推品牌增值，茶企销售跃升

记者：目前贵公司的经营范围是？

陈广玉：我们主要经营茶叶种植及加工销售，茶叶存货。客户种植面积为870亩，企业有代理授权注册商标“三条垅”（已提供授权书、商标注册证），该商标是当地有名商标。为带动周边村民创富，向村民收购春季茶叶，加工包装成自主品牌的茶叶出售，从中获取更大的利润空间，从中获取更大的利润空间。依托莲花山重点旅游区域资源，形成了“种植+加工+观光”的融合发展模式。

记者：这一带除了你们一家茶园，是否还有其他茶叶公司？

陈广玉：我们是这里最大的茶叶公司。总之农户较多，农户的历史可能相当悠久，祖祖辈辈种植的茶园数量众多。农户个体面对市场时很难形成规模化，如果加上我们公司“联农带农”模式，面对市场时优势会更加明显，让市场更稳定，品牌更有影响力。对于一般农户，他们种植3亩、5亩、10亩，我们也在推动他们种植。第二方面，我们在他们制作茶叶方面也帮助他们进行了收购。例如他们自己可以销售的茶叶，如果销售不完的茶叶，我们会直接收购。我认为兜底非常重要。如果茶叶价格已经导致农户亏本，他们就没有积极性了。通常我们收购时，会按照成本再增加一点，保底价不会提升。我们每次种茶都会计算出成本。种茶成本和加工成本，我们这些人可以计算。邮储银行贷款给我们，也考虑到“联农带农”问题，可能涉及农户的收购茶产品问题。

记者：近几年茶叶行情如何？

陈广玉：这些年来，茶叶行情一般，关键在于如何发挥产业优势，不可能亏本。茶叶是稳定的事业，家家户户都需要喝茶。这个产业非常容易控制，是家家都需要的物品。不像鲜荔枝，需要冷链保鲜。有的茶种放置后不会掉价，反而会升值。如果今年行情不好，我们就需要控制，做少一点保本，这取决于公司自己的控制。2021年之后的产业行情对这几年产生了影响。趋势仍然在微下降，总体我们平稳发展。我们与邮储银行的农贷款的原因是考虑购买新设备并增强收购能力。

记者：也就是希望通过技术手段提高产率，扭转局势，让行情上去？

陈广玉：对。在采茶过程中，人工成本相当高。机械化采茶可以降低人工成本。机器参加后，6吨远高于人工采摘的工作量，差距确实很大。我们拥有设备加工厂，自己的工厂规模很大。

记者：今年茶叶销售情况如何？销售额是否有所增长？

陈广玉：我们之前的销售额大约为1,000万元，通过邮储银行贷款后今年预计为1900万元。

邮储“及时雨”精准滴灌，贷动茶企扩产增收

记者：你们为什么会想到在邮储申请贷款，你是如何了解到的？

陈广玉：我们公司在2月份资金紧张时缺口大约300万元，邮储银行的汕尾分行了解我们深度种植和加工流程。我们向邮储银行申请这批贷款时恰好有300万元的缺口，因此我们与邮储银行进行了贷款。龙山（茶）的价格非常高，我们通常在清明前收购茶叶，这也是一个旺季。不能度过这个时期，如果度过这个时期，整年的产能就会受到影响。邮储银行“及时雨”将钱发放下来，我可以及时用这笔钱采购新的茶叶。如果过了清明，再采购茶叶可能需要6个月，营收就不太好。如果3月份贷款没有下来，那么整年产能会受到影响。

记者：可以简单说说你们与银行的合作情况。邮储银行具体为做了哪些服务？

陈广玉：前期银行团队深入了解我们茶叶种植、加工销售的全流程。邮储银行提供的服务很全面，核心是300万元产业贷。解决了采茶季鲜叶收购的资金难题。代发工资和结算则简化了日常运营流程，让我们能专注于茶叶生产和销售。

记者：你们从邮储银行申请手续如何？你认为申请过程是否繁琐，还是比较便捷？

陈广玉：我对邮储银行的服务非常满意，经理对我们提供了非常好的上门服务。利息方面也有优惠，各方面对服务方面都很好。

记者：对比其他的渠道，您觉得邮储银行的产业贷优势在哪？

陈广玉：邮储银行的产业贷优势很明显，给我们走了绿色通道，审批效率特别高，从申请到放款没耽误多少时间，刚好赶上鲜叶大量上市的时候，特别及时；额度也很适配，300万元正好满足我们采茶季的资金需求，不多不少，避免了资金浪费或不足的情况。

记者：农企业在采摘旺季时，出现资金缺口的状况十分普遍。邮储银行这300万元是如何解决痛点的？具体用在哪里？

陈广玉：之前每年采茶季都头疼资金问题。春季鲜叶集中上市，需要大量资金收购，不然会错过最佳收购期，影响全年产能。今年资金缺口大概320万元，自有资金只有32万元，缺口近300万元。邮储银行的300万元产业贷刚好补上这个缺口，到账后我们立刻加大了鲜叶收购量，还拿出部分资金升级了炒茶机和自动包装机，不仅没耽误收购，加工效率也提高了，顺利应对了采茶季的生产压力。

记者： 获得300万产业贷款后，贵公司在经营上取得哪些成果？

陈广玉：我们的成效特别显著。鲜叶收购量比去年提升了不少，加工产能也提高，抓住了旺季的机遇。今年年营业收入预计能达到1900万元；同时，我们收购更多村民种植的鲜叶，直接带动了周边村民增收，大概帮助了几十户茶农拓宽了收入来源，大家的种植积极性也更高了。

记者：对本次合作是否满意？未来是否有进一步的金融需求？用在哪里？

陈广玉：我们对邮储银行的涉农金融服务非常满意，不管是贷款额度、审批速度，还是后续的综合服务，都贴合需要。未来，我们计划把种植面积从870亩再扩大一些，还想引进更先进的加工设备，提升茶叶品质；我们现有的“种植+加工+观光”的模式也想进一步拓展，增加观光配套设施。这些都需要更多资金支持，希望邮储银行能继续提供信贷支持，也期待有更适配的跨境金融服务，帮助我们把“三条垅”茶叶推向海外。

邮储银行创新农业资产评估，破解茶企融资难题

记者：农业生产周期与农企业的收支状况息息相关。你们银行在设计服务时有没有做到适配调整？

黄春生：我们为农企业提供灵活的还款方式，根据企业“旺季营收高、淡季营收低”的特点，推荐合适的还款计划，减轻淡季还款压力。同时，提前了解采茶季的时间节点，在旺季前主动对接，确保资金及时到位。

记者：服务过程中印象最深的难点是什么？如何解决的？

黄春生：服务过程中印象最深的难点是农业资产评估，茶树、茶叶存货的价值难以用传统方式量化。我们通过查阅企业的种植记录、实地盘点茶叶存货，参考当地茶叶市场价格，结合行业标准，最终合理评估了资产价值，为贷款审批提供了依据。

记者：莲花山的茶企将这300万产业贷称作“及时雨”。您是如何捕捉到茶企业的核心需求的？

黄春生：挖掘核心需求时，我们不仅听企业负责人介绍，还实地走访了企业的种植基地和加工车间，观察采茶季的生产节奏，了解到鲜叶收购集中在春季，且每天都有大量收购需求，资金周转压力极大。同时，我们通过分析企业的财务数据、存货清单，测算出其资金缺口约为300万元。

记者：您刚提到，茶产业的资产评估有特殊性，涉及到茶叶存货、茶树等特殊资产。对此，邮储银行提供了哪些专业性支持？这种特殊农业资产评估模式对其他涉农企业有何借鉴意义？

黄春生：评估企业的茶树、茶叶存货等农业资产时，我们提供了三方面专业支持：一是组建专业评估小组，成员包括熟悉农业行业的人员和财务专员，确保评估贴合农业实际；二是实地核查，逐一盘点茶叶存货的种类、数量，核实茶树的种植面积、生长状况；三是参考市场数据，结合本地鲜叶、成品茶的市场价格，以及茶树的生长周期、产出效益，综合确定资产价值。这种模式对其他涉农企业的借鉴意义在于，打破了传统评估中对农业资产的局限，更精准地量化农业资产价值，帮助更多涉农企业凭借自身资产获得融资。

邮储莲花山模式：乡村振兴的可复制金融样本

“及时雨”式的信贷服务、绿色审批通道、产业链融合以及普惠金融的使命，有力体现邮储银行金融支持乡村振兴的综合成效，汕尾市海丰县莲花山案例体现银行的综合金融服务从“点”到“面”上的产业赋能。

在乡村振兴与产业融合上，广东省汕尾市海丰县莲花山茶叶企业，计划后期继续扩大产业规模，加深与邮储银行产业贷合作，继续投资“种植+加工+观光”三产融合模式。邮储银行联手龙头企业，依托莲花山旅游资源，响应农村一二三产业融合发展政策，做到特色产业与区域经济联动的成效。具有示范性和推广价值。

在扶贫与共同富裕上，邮储银行考虑到广东莲山茶业有限公司作为“扶贫农业龙头企业”对周边村民的增收带动作用，为企业开通绿色审批通道，快速放款，及时赶上旺季农时，有力激发农产品旺季盈利潜力。破局资金周转难题，巩固脱贫成果、有效促进农民增收。

金融服务更综合，邮储银行汕尾市分行不仅为茶叶企业提供300万元“及时雨”产业贷，还为农业企业代发工资，提供结算等一揽子服务，体现金融支持从“输血”到“造血”的转变。

发挥旺季价值，共创乡村振兴。据了解，越来越多的茶农开始跳出单一的农作，尝试经营品牌，让茶叶直通市场。不仅是茶企，当前众多农业品类皆出现这一现象。而诞生于旺季大量收购、加工包装的资金周转难题长期存在，邮储银行莲花山涉农金融服务案例实践的适用性正在扩大。

邮储银行莲花山案例，是一条可复制、可借鉴、可全国推广的一条普惠农村及县域经济之路。