科技金融的“长安解法”：当普惠基因遇见科创沃土

今年1月，长安银行新设科技金融部，下设科技金融团队，专司科技型小微企业信贷政策、制度办法和产品研发等，成立以总行行长为组长的“科技金融（秦创原）金融服务工作领导小组”。这一架构的调整折射出长安银行在科技金融层面的实践路径：响应国家“投早投小”的号召，锚向成长型中小科技企业，融入区域经济大格局。这既是长安银行“服务城乡居民 服务中小企业”的使命担当，也呈现出长安银行推动科技金融的独特逻辑。

作为金融“五篇大文章”之首，科技金融已经成为社会经济转型与金融业高质量发展的核心方向，面对行业竞争的加剧，长安银行正立足自身禀赋实现科技金融的差异化突围。

突围之基：顶层设计革新科技叙事

陕西是科教重镇，随着“双中心”城市与秦创原创新驱动平台建设的深入，陕西正聚力打造内陆科创高地。陕西省统计局数据显示，2024年陕西研发经费投入强度达到2.5%，居西部第1位，展现出蓬勃的科创动能。截至2024年，陕西科技型中小企业达到2.99万家，技术合同成交额突破 4800 亿元，其中中小微企业贡献了65%以上的技术交易额。

一系列数据都在证明：中小微企业已经成为区域科技创新的主力军。由此，也更好理解长安银行在科技金融层面的架构逻辑。“科技型企业从实验室走向市场的过程中，90%都处于中小微企业发展阶段。”长安银行科技金融部负责人在业务交流中道出关键，“作为省属地方法人银行，我们就是要聚焦科技型中小企业的成长痛点，为其提供全方位金融服务。”

为全面提升科技金融服务能力，长安银行形成了“1+1+N”科技金融组织推动体系，第一个“1”是总行科技金融部统筹政策与产品；第二个“1”是在西安地区成立科技支行，专业、专注科技金融业务的落地推动，总行从业务授权、审批流程、专项费用、考核评价、人员配置、尽职免责、不良容忍度等方面出台全方位支持策略进行保驾护航；“N”则是各地分行团队作为服务触角。这种设计确保科技金融服务既能直达区域市场，又可依托总行资源破解风控难题，为长安银行特色化的科技金融发展模式奠定了基石。

聚焦科技型企业的全生命周期服务是做优科技金融的关键，金融机构要聚焦定位和优势，整体布局和谋划。为此，长安银行及时出台全行科技金融服务规划（1.0版），确立了科技金融三年行动计划，为全行科技金融发展指明了方向。

破局之道：与区域经济共振的全链条协同

在制度与策略的引导下，长安银行科技金融的破局之道关键就在于构建与区域经济同频共振的全链条生态，其核心是立足区域实际推动产品与服务机制的创新。

在产品端，长安银行紧扣区域科技型中小企业的核心痛点，围绕科技型企业生命周期的五个阶段，推出了“6+1”产品体系，包括“科创人才贷”“科创研发贷”“科创秦知贷”“科创投联贷”“科创链融贷”“科创并购贷”“科创技改贷”产品：“科创人才贷”以人才为基，放大“人才”的核心资源价值；在实验室阶段，“科创研发贷”支持设备采购；“科创秦知贷”将长安银行知识产权管理制度与陕西省财政厅与知识产权局“秦知贷”深度融合；“科创并购贷”则在产业化阶段助力企业技术整合……

截至6月末，长安银行科技型企业贷款余额超137亿元，较年初净增近4亿元，其中小微条线管理的贷款突破480户，贷款余额超29亿元，呈现出向新而行、向质发力的良好态势。

在服务机制创新层面，长安银行发挥地方法人银行的地缘深耕优势，深度链接政、企、科、教资源，激活区域资源禀赋的乘数效应。

长安银行以“股贷债保”联动服务为抓手强化业务条线协同作战，围绕空天动力院基金投资的科技型企业进行投贷联动、针对中航西飞上游供应链企业设计“安飞贷”产品。5月12日，在长安银行支持下，中科光机全国首批、西北首单科技创新债券正式发行。

秦创原已成为陕西科创的名片，长安银行出台《关于金融支持秦创原创新驱动平台建设三年行动方案（2024-2026年）》，优化客户准入标准，持续丰富“秦创贷”产品体系，新增“科技人才贷”“技术交易订单贷”和“创新积分贷”产品，不断提升“地方金融主力军”赋能“科技创新主阵地”的质效。

与此同时，长安银行紧抓50条重点产业链，研发推出长安U+“一链通”、“一链融”、“一链新”等系列利率优惠、期限灵活、便利性高、担保多样的重点产业链信贷产品，聚链成势。此外，长安银行积极落实省工信厅组织的“十行千亿惠万企”融资专项活动和省发改委、金监局联合牵头的“千企万户大走访”活动，将金融“活水”精准滴灌至创新热土。

四维发力：构建可持续发展的科技金融生态

长安银行的实践证明，在科技金融领域，真正的差异化优势不在于产品的复制与服务的跟风，而是对区域经济肌理的深度把握和自身禀赋资源的充分融合。面向未来，长安银行将在服务模式、数字赋能、政策协同、风控体系四大维度聚合发力，构建可持续发展的科技金融生态。

具体来看，在服务模式层面，长安银行以“精准”为钥，推出“一院校一策、一科研一策、一园区一策、一科创机构一策、一重点区域一策、一重点项目一策”的“六个一策”模式，形成多层次、广覆盖、多样性、持续性的“硬实力”科技金融服务体系。

在数字赋能方面，长安银行以“精细”为核，紧密结合政策、产业、科技型企业特点及不同营销场景，以精细化服务推动科技金融扩面提质，并依托大数据基座，支持企业技术创新和成果转化，完善数字化金融产品梯队，提供全流程、全生命周期的一站式数字化服务。

而在政策协同端，长安银行以“精耕”为引，紧跟中省各项科技金融政策，强化“政府+银行+担保”三方联动，充分运用政策贴息等各项风险补偿机制，支小再贷款等货币政策，探索与政府、园区、科技服务机构多元合作，创新业务合作模式，实现政策协同发力。

在风控完善方面，长安银行以“精密”为准，将建立与科技金融发展相适应的风险管理理念，完善科技型企业授信策略，丰富科技型企业风险监测与预警手段，持续加大科技金融专业人才队伍的培养，积极探索和有效推进以科技型大中企业、科技型小微企业、链主企业、链上企业全覆盖的集群式、批量化服务模式，提升金融服务的专业性和全面性。

长安银行的科技金融实践，以普惠基因筑基、区域深耕为径，探索出一条差异化突围之路。未来，长安银行还将以初心为本，以创新为帆，以价值为舵，助力培育和发展新质生产力，将创新“势能”化为发展“动能”，为区域经济社会的高质量发展贡献金融之力。（咸宁新闻网）