全民钱包：科技驱动普惠金融实践

中国金融科技已跻身全球第一梯队，在政策红利与技术创新双重驱动下，普惠金融又迎来新一轮发展机遇。央行最新《金融科技发展规划》文件明确“科技引擎”定位，强化金融科技治理，在此背景下，全民钱包以智能科技为支撑，构建覆盖风控、获客、服务的全链条金融科技体系，努力打造普惠金融领域的创新实践样本。

多年来，全民钱包致力于以大数据、人工智能技术为核心，锻造差异化风控能力，依靠智能风控体系，构建数据与算法的安全底座。

-多维度信用建模：基于用户消费、社交、履约等多元数据标签，通过算法提炼有效信用信息，实现“千人千面”风险定价，提升金融机构信贷匹配精准度。

-动态反欺诈机制：建立“黑名单+灰名单”双层过滤系统，结合设备指纹识别与实时行为监测，在注册、支付等场景实现毫秒级风险预警；运用机器学习算法标记欺诈特征，降低网络黑产骗贷风险。

-资源优化效应：通过风控模型智能匹配资金与需求，数据显示可助金融机构不良率降低30%以上，显著提升信贷资源配置效率。

①全场景获客模式：触达传统金融盲区

针对普惠金融“长尾人群”服务痛点，全民钱包构建多元化获客体系。包括场景化服务嵌入，与购物、生活服务等消费场景深度融合，将金融服务自然融入用户日常需求，实现“需求即服务”的无缝衔接。二是数字化精准营销：通过移动推广、新媒体渠道构建流量矩阵，运用智能算法优化投放策略，在降低获客成本的同时提升转化率，覆盖传统金融难以触达的“信用白户”及小微企业主。三是全面实行全周期用户管理：从潜在客群到存量用户，通过个性化服务提升粘性，形成“识别-触达-服务-留存”的完整运营闭环。

截至目前，全民钱包已为超50家金融机构提供风控与获客技术支持，通过科技能力输出优化其服务流程、降低运营成本，切实推动普惠金融“增量扩面”。

这一实践体现了科技对金融服务的赋能价值，以技术为纽带，连接金融机构的专业能力与长尾用户的真实需求，构建“技术驱动-效率提升-服务延伸”的良性生态循环。

望眼未来布局，全民钱包将聚焦三大方向持续创新，做进一步技术深化与场景延伸。探索区块链、联邦学习在数据安全领域的应用，强化智能风控技术底座；切入乡村振兴、绿色金融等细分领域，进一步扩大普惠服务覆盖面；

生态共建：与行业伙伴共享技术经验，推动金融科技标准制定，助力构建更具包容性的金融服务体系。

全民钱包的实践印证：金融科技的价值不仅在于技术创新，更在于以科技手段打破传统金融服务壁垒。通过智能风控提升安全边界、全场景获客拓展服务半径、科技输出优化行业效率，平台正以务实姿态推动普惠金融从概念走向可触达的现实，在金融科技服务实体经济的时代命题下，全民钱包正在以技术为笔、以普惠为墨，书写着中国金融科技的民生答卷。（固原新闻网）