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普华永道:2023年上半年上市银行利润增速放缓,下半年压力仍将持续

2023-09-25 11:55 中国发展网
银行业

摘要:58家上市银行整体营业收入同比增长0.50%,较上年同期增速回落明显,拨备前利润下降1.78%。

中国经济导报、中国发展网 记者崔立勇报道

普华永道9月22日发布的《银行业快讯:2023年半年度中国银行业回顾与展望》显示,2023年上半年,面对复杂严峻的国际环境,我国经济持续恢复,总体平稳,但面临新的困难与挑战,经济持续恢复发展的基础仍需稳固。银行业直面挑战,加大力度服务实体经济。上市银行利润增速放缓,总资产保持增长,银行业绩分化愈加明显。

普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示:“上半年,在保持稳健货币政策的基础上,人民银行综合运用多种货币政策工具,引导金融机构稳固信贷支持实体经济的力度,从总量、结构、价格三个层面推动经济高质量运行。银行业全面加强防范和化解地方债务风险,重视金融支持房地产市场平稳健康发展,持续加强民营企业金融服务,切实优化民企融资环境。”

2023年上半年,受持续让利实体经济及市场利率整体下行等因素影响,58家上市银行整体营业收入同比增长0.50%,较上年同期增速回落明显,拨备前利润下降1.78%。盈利能力下降,58家上市银行盈利指标呈下行态势。净利差、净息差持续收窄。上市银行利息和手续费及佣金净收入有所回落,其他非利息净收入成为营收增长主要来源。

普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示:“由于银行业绩与整体宏观经济周期相比具有滞后性特征,预计下半年银行业面临的压力与挑战仍将持续。商业银行一方面将持续提升服务实体经济的能力,支持实体经济转型升级和科技创新发展,全面深化数字化转型,提升金融服务的覆盖面和可得性;另一方面应考虑降低金融服务成本,提升资产质量,加强风险防控能力,坚决守住不发生系统性风险的底线。”

上半年,上市银行整体资产较2022年末增长8.19%,在高基数上继续保持同比多增,且高于GDP增速,信贷增长稳定性加强。大型银行扩表增速再次领跑,稳定发挥“头雁效应”;股份制银行较上年同期增长提速,但受制于资本制约,增速低于大型商业银行。

2023年上半年,上市银行客户贷款持续增加,贷款余额158.83万亿元,较2022年增长11.58万亿元,增幅7.86%,相比2022年下半年增速显著回升4.47个百分点,高于上年同期增速0.15个百分点。其中,大型商业银行增速最快,其次是城农商行和股份制商业银行。上市银行对公贷款同比增长13.52%,加大了对基建、绿色、科技创新的信贷支持。零售贷款增长乏力,消费、按揭贷款增长需求不足。2023年上半年,上市银行零售贷款总额56.65亿元,较年初仅增长2.21%,增幅趋缓。

资产增量投放,风险指标稳中承压。2023年6月末,58家上市银行整体关注率、逾期率、不良率分别较年初高点回落0.07个、0.04个和0.02个百分点,且同期不良核销及转让规模亦下降,各项风险指标及风险抵补能力保持稳健。

2023年6月末,上市银行整体拨贷比为3.15%,与上年末基本持平;拨备覆盖率为241.64%,较上年末增加4.14个百分点。商业银行应关注《商业银行金融资产风险分类办法》对不良贷款规模和比率的影响。上半年上市银行不良资产核销及转出金额4133亿元,较2022年同期减少1.55%。

2023年6月末,上市银行负债总额为263.88万亿元,较2022年末增加21.01万亿元,增幅8.65%。负债结构方面,客户存款仍是上市银行主要的资金来源,大型商业银行和城农商行的存款占比均有所提升,同业负债占比均有所下降。

2023年上半年,各家商业银行积极响应国家金融支持实体经济政策,继续扩大贷款投放以畅通经济金融良性循环,银行业利润增速放缓。截至2023年6月末,上市银行的核心一级资本充足率和资本充足率均呈下降趋势。

朱宇表示:“展望未来,外部环境依然复杂严峻,世界经济增长放缓,复苏道路曲折,不同区域之间分化加剧,部分发达经济体加息对全球经济金融的累积效应将继续显现。国内经济运行面临新的困难与挑战,经济恢复的内生动力有待加强,消费仍需提振,投资者信心有待进一步增强。近期,国内政策着力于扩大内需、提振信心、防范与化解重点领域金融风险,推动经济运行持续平稳向好。”

普华永道此项研究的58家上市银行相当于中国商业银行总资产的82.96%和净利润的90.42%

普华永道此项研究的58家上市银行相当于中国商业银行总资产的82.96%和净利润的90.42%

责任编辑:崔立勇


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